🔴 Альта

В этом разделе детально описана процедура оформления бизнес и личного счета, а также основной функционал сербского банка Альта банка

Частые вопросы #

1. Можно снять валюту с физического счета через отделение?
   • Да
2. Можно снять валюту с физического счета через банкомат?
   • Нет, только динары
3. Какие карты выдают?
   • Для физика дают только DinaCard если открываешь только динарский счёт и DinaCard + Visa, если динары+девизный(мультивалютный).
   • Для бизнес счета DinaCard + Visa если есть валютный счет. DinaCard это платежная система работающая ТОЛЬКО в Сербии. Валюта только динары, расплачиваться онлайн возможно только там где эту карту приннимают. Функционал крайне ограничен: снятие наличных средств в банкоматах Сербии и оплата в терминалах магазинов в Сербии.
4. На какой срок выдают карты?
   • На 4 года
5. Какой лимит на пополнение?
   • ???
6. Какая комиссия за входящие swift переводы на бизнес счет?
   • Зависит что выбрал отправитель. В свифте есть опция выбрать кто платит комиссию перед отправкой, получатель, отправитель или оба. Не надо это путать с комиссией банка.
7. Если платить картой за границей или онлайн в другой валюте отличной от RSD, будет сниматься в EUR?
   • Если картой физика платить за границей или онлайн в EUR и на счете есть достаточно EUR для оплаты, снимутся EUR, если не достаточно то с RSD.
   • Если платить картой юрика, то не работает за границей, работает оплата онлайн, списывается в RSD по дефолту если покупка в валюте.
8. Какие тарифы на обслуживание альта?
   • Для физика 280 RSD в месяц.
   • За бизнес счет 500 RSD в месяц, если есть движение денег, если нет, то бесплатно.
9. Можно ли привязать карту альта к Apple Pay, GooglePay?
   • Apple Pay — Есть
   • Google Pay — Есть
10. Можно получать на бизнес счет RSD/USD/EUR/RUB/CHY?
    • Можно RSD, EUR, RUB, CHY
    • USD — не принимает, можно конвертрировать в EUR через Payoneer или Deel, принимаете на них, а себе отправляете на бизнес счет уже EUR, RSD.
11. Есть мобильное приложение?
    • У физика есть мобильно приложение для Android и iOS
    • У бизнеса есть мобильное приложение, но оно не полноценное через него можно смотреть баланс и делать переводы, полноценное приложение есть для Windows, для Mac или Linux нет, но можно поднять виртуальную машину с Windows
12. Можно ли подключить бизнес счет с необанков?
    • Нет
    • С Deel работает
    • Альта работает только с сервисами, которые имеют лицензию на деятельность в Сербии. Ссылка на список сервисов.
13. Снятие средств
    • С бизнес счета, вы можете снимать ТОЛЬКО RSD как через банкомат так и в отделении.
    • С личного счета вы можете снимать ТОЛЬКО RSD через банкомат, а в отделении в валюте.
14. Если карта истекла, как перевыпустить?
    • Карта выпускается автоматически в середине последнего месяца действия карты, о готовности придет смс/емейл. Забирать в отделении там где открывали счет.
15. Как можно пополнять счет физ лица?
    • Только через отделение банка, нужно взять с собой загран паспорт.

Отделения #

Документы для открытие бизнес счета #

1. Заполненная форма, форму выдают на месте.
   • Заполненный пример просить только в банке, они часто меняют ее и сложно держать в гайде актуальную
   • Форму можно запросить заранее по электронной почте, и заполнить дома и потом отравить по электронной почте обратно.
2. Бели картон (лучше полноценный с печатью из полиции, но могут принять и электронный).
   • Если у вас есть ВНЖ, то бели картон не нужен.
   • (Если есть ИД карта) Нужна распечатка с 🪪 ИД-карты.
   • (Если налепница) Нужно уверенье о бораваку не старше 30 дней.
3. Внутренний российский паспорт и заграничный паспорт.
   • Лучше заранее сделать копии всего вышеперечисленного (рус. Паспорт лицевую страницу и прописку в России; загран только лицевую страницу), т.к. копир стоит в соседнем кабинете и сотрудники с очень недовольными лицами ходят делать копии.
   • Наличие/Отсутствие действующей прописки в России не играет роли. Но вам нужно будет указать ваш адрес в России, но проверять его никто не будет.
4. (Иногда просят) Выписка из любого другого банка на английском языке.
5. Подтверждение об открытии бизнеса Открытие ИП (Паушал)
6. Договор с вашим заказчиком за пределами Сербии. Можно копию, но с печатями и подписями. Допустим договор подписанный электронными подписями аля DocuSign.
   • Есть кейсы, когда договоры с заказчиками в оффшорных зонах не принимались банком (за исключением Кипра).
   • Договор с иностранным заказчиком, нужен обязательно если вам нужен валютный счет.
   • Если контракта нет, то откроют только RSD счет, а потом если появится валютный контракт, то можно дооткрыть евро счет.
   • Без контракта не просите открыть валютный счет, тогда ни какой не откроют счет.
7. Местный номер телефона

Документы для открытие личного счёта #

1. Заполненная форма, форму выдают на месте.
   • Заполненный пример просить только в банке, они часто меняют ее и сложно держать в гайде актуальную
   • Форму можно запросить заранее по электронной почте, и заполнить дома и потом отравить по электронной почте обратно. Детали тут
2. Бели картон (лучше полноценный с печатью из полиции, но могут принять и электронный).
   • Если у вас есть ВНЖ, то бели картон не нужен.
   • (Если есть ИД карта) Нужна распечатка с 🪪 ИД-карты.
   • (Если налепница) Нужно уверенье о бораваку не старше 1 месяца.
   • (Если вы прожили с ВНЖ больше 1 года. Без разницы ид карта или налепница) Нужно уверенье о бораваку
     • Уверенье о бораваку нужно с датами внж ОТ и ДО, в инструкции написано как такую бумажку попросить.
     • В этом банке принимают уверенье не старше 1 месяца, если оно старше, то могут отправить делать новое.
3. Внутренний российский паспорт и заграничный паспорт.
   • Лучше заранее сделать копии всего вышеперечисленного (рус. Паспорт лицевую страницу и прописку в России; загран только лицевую страницу), т.к. копир стоит в соседнем кабинете и сотрудники с очень недовольными лицами ходят делать копии.
   • Наличие/Отсутствие действующей прописки в России не играет роли. Но вам нужно будет указать ваш адрес в России, но проверять его никто не будет.
4. Местный номер телефона
5. Требуют связь с сербией – что-то одно из списка, если у вас ничего нет из этого, то вам скорее всего откажут
   • Прожитый 1+ год жизни по внж
   • Рабочий контракт с сербской фирмой
   • Сербское ип
   • Владение недвижимостью в сербии
   • Брак с сербом
   • Контракт на аренду недвижимости в сербии на 1 год
   • список не конечный
6. (Иногда просят) Выписка из любого другого банка на английском языке.

Подача заявления #

Можно открыть бизнес и личный счет вместе. Если вам нужно открыть только бизнес или личный счет, то так тоже можно.

Нюансы при заполнении заявки на личный-счет:

• Просите доступ к мобильному банку сразу на месте
• Выписку из банка для личного счета просили именно с доступным остатком (в варианте для безработных/фрилансеров). Сумма должна +/- соответствовать тому, что написали в “How mush money will arrive in the account per month?”, иначе будут вопросы. Для суммы до 500 евро не заморачивались и приняли документы без вопросов.
• Если нет выписки с нужным балансом, можно написать сумму ~500 евро в “Do you plan to make cash payments to the account?”. В источнике средств написать “Savings”. (Женщина, которая обрабатывает заявки, исправляла так анкеты тем, у кого не было подходящего баланса в выписках). Не является юридическим советом)
• Для тех, кто трудоустроен (не в Сербии) и писал об этом в анкете, просили выписку с транзакциями, чтобы посмотреть поступления.
  • Выписку можно отправить им в электронном виде, на ресепшене есть адрес эл. почты.

Нюансы при заполнении заявки на бизнес-счет:

• Скорее всего документы у вас сразу забирать не будут, но подготовьте их заранее. Вам выдадут форму, которую можно забрать и спокойно заполнить дома.
• Форма на английском языке, и не вызывала особых сложностей. Свои данные, данные ИП, информация какие счета нам нужны (EUR (или deviz) и динары) и еще ряд вопросов о вашей деятельности.
  • Заполненный пример
  • При желании можно заполнить ее и в банке. Если сотрудники будут не очень заняты, то в процессе думаю можно подходить к ним с уточняющими вопросами (если таковые появятся)
• После того как заполните форму и подготовите документы идите в то же отделение, где вам выдали форму в то же кабинет/окошко.
  • Подписываем много бумаг по договору открытия счета. Подписываем обязательное, бесплатное, страхование счета. Говорим, что вам нужны для бизнес счета
    • Банковское оборудование и доступ в eBanking. Цена 3000 динар.
    • Банковская карта. Подписываем для еще несколько бумаг для этих услуг.

После успешной проверки и подачи документов уходим ждать открытия счета. Открытие счета занимает от 1 до 30 дней, в зависимости от города, месяца, нагрузки, отпусков.

• По факту открытия вам на почту приходит письмо от менеджера, с приглашением в банк, для подписания еще нескольких бумаг.
• После подписания, вам через почту сообщат, что счет открыт. С этого момента он начинает функционировать и на него уже можно заводить валюты за оплату заказов, см. Ниже.

Карты и банковское оборудование для eBanking будет идти к вам еще 10-30 дней.

• Для бизнес счета выдают ТОЛЬКО DinaCard и если есть валютный счет дадут Визу.

Для личного счета процедура аналогична, но без банковского оборудования и без DinaCard.

• После открытия присылают логин и пароль для доступа в мобильный банк Android и iOS. Если не пришло, то нужно сходить в отделение.

SWIFT #

Вы можете запросить SWIFT-данные вашего счета у менеджера в банке, или же по эл. Почте банка info@altabanka.rs. По почте данные присылают в течение нескольких часов.

Перевод USD к вам на бизнес счет #

Практически любой американский банк может конвертировать валюту и отправлять евро. А во-вторых, если по какой-то причине банк не хочет этого делать (это может касаться американской компании с владельцами из ФФ), то существует не один промежуточный сервис, позволяющий отправить нужную валюту на ваш сербский счёт.

Сервисы: EasyStaff, Payoneer, Deel, Wise. Ссылка на список сервисов кто официально работает в сербии

EasyStaff

• Имеет функционал принять USD и отправить вам EUR.
• Есть возможно выпустить виртуальную карту
• Возможность принимать деньги от физиков на EasyStaff если вы продаете услуги например психолог/репетитор а потом получать от EasyStaff деньги B2B с инвойсом.

Payoneer имеет официальное представительство в Сербии и часть вопросов можно решить через них.

• Добавляя ваш сербский счет в Payoneer вы должны добавить этот счет как Бизнес счет. Но вы не должны добавлять его как счет для оплат стороннему ИП.
• Имя получателя – вводите полностью ваше ИП. Как в договоре с банком.
• Потом с вами свяжется служба верификации Payoneer, запросит подтверждение реквизитов счета. Требования будут описаны в запросе.
• В итоге у вас создается бизнес-счет на ваше ИП, но не как стороннее ИП (которому вы платите за услуги), а как ИП принадлежащее вам, куда можно делать Withdraw операции.

eBanking #

Нам, по большому счету, нужны три операции.

• Подтверждение валютного прихода
• Продажа валюты
• Оплата налогов (опционально)

Получение доступа к eBanking #

По факту готовности вашего банковского оборудования вам придет письмо, что оборудование находится в банке, и вы можете его забрать.

Стоимость оборудования 3000 динар, которые спишутся у вас с бизнес-счета. На момент получения оборудования, у вас на счету должно быть 3000 динар. Занести их туда можно или через кассу банка, или через любую менячницу (указав свое ИП как получателя).

Придя в банк вам выдадут оборудование в зависимости что вы выбрали в заявлении:

• либо универсальный считыватель карт (на июнь 2024 выдают считыватель Thales CT-40) и чипированную карту доступа.
• либо usb ключ

eBanking работает только под Windows, и ставится как приложение с сайта: 24x7.rs. Можно поднять виртуальную машину с Windows, если у вас Mac или Linux.

Первым делом скачиваем и устанавливаем драйвера для оборудования.

• Если у вас считыватель карт, то нужно установить Gemalto card
• Если у вас usb ключ, то нужно установить Safe sign card or USB token

Потом скачиваем на сайте установщик - New complete version of OfficeBanking application.

Мини гайд по установке

Дальше соглашаетесь со всеми условиями, и устанавливаете приложение.

• Убедитесь что оборудование подключено к компьютеру.

• Тут вам понадобится ПИН, который вам дали в банке. ПИН (6 цифр) будут в запечатанном конверте, который вам выдадут вместе с оборудованием.

• Если не видно ваше оборудование, то скачиваем и устанавливаем драйвера для оборудования и перезапускаем установку.

  • Если у вас считыватель карт, то нужно установить Gemalto card
  • Если у вас usb ключ, то нужно установить Safe sign card or USB token

  

• Тут вам понадобится номер активации, который вам дали в банке. Номер активации (16 цифр) будут в запечатанном конверте, который вам выдадут вместе с оборудованием.

  • Есть шанс, что за время пока оборудование к вам ехало, перестал работать номер активации (у них видимо есть срок действия). В этом случае пишите в техническую поддержку, и в течение 10-15 минут вам сгенерируют новый код.
  • Этот номер активации нужно вводить каждый раз когда вы будете устанавливать банкинг на новом компьютере. Храните эту бумажку в надежном месте.
  • Если кода активации нет, то вы можете его запросить в банке позвонив в техподдержку по номеру что указан на вашей бумажке с пином или на email helpdesk@24x7.rs.

  

Перед каждым использованием #

Открыв приложение, первым делом нажмите на кнопку Синхронизации, чтобы получить все данные от банка по вашим счетам и операциям. Можно сделать это несколько раз, почему-то синхронизация не всегда подтягивает всю информацию о счетах.

Внизу слева переключатель между динарным и валютным счетами.

Подтверждение валютного прихода #

1. Заходите в раздел иностранной валюты
2. В разделе Credits у вас будет висеть ваша входящая транзакция.
   

   

3. Нажимаете правой кнопкой на транзакцию, и выбираете Distribution, у вас открывается следующее окно. Данные вашего ИП должны подтянуться автоматический (но бывали случаи когда этого не происходило). Вам лишь нужно ввести сумму, которую вы хотите распределить.

   

4. После этого нажимаете на Add statistic. Указываете код вашей деятельности (по какому коду получаете перевод). Нажимаете Save and close.
   • Код зависит от того за что вам заплатили, вот список кодов:
     • 302 для программистов
     • 305 за консалтинг (тестировщики мб кто-то еще)
     • 307 Другие услуги мб подходит для художников
     • 765 для дизайнеров
     • Список кодов можно найти тут (клик)
5. В табличке дистрибьюции появляется запись, по какому коду вы распределяете приход.
6. Нажимаете Save and Sign, в открывшимся окне еще раз вводите пин-код от входа в приложение.
7. Нажмите Синхронизировать, подтверждаете синхронизацию.

В разделе Current Orders, у вас появится выполняемый ордер на распределение входящего поступления. Этот ордер обычно в течении ~7 календарных дней. Так же придет подтверждающее письмо на email с темой Izvod deviznog racuna.

• Видеоинструкция от банка

Продажа валюты #

1. Заходите в раздел иностранной валюты

2. Нажимаете на New order for buying-Selling

   

3. Заполняете счет списания (EUR), счет зачисления (дин), сумма и код 34 (Prodaja deviza)

   

4. Нажимате Sign and save, и вводите пин-код от приложения

5. Синхронизируете данные.

Через 15-60 минут на вашем динарном счету появятся проданные динары.

Оплата налогов #

• Мобильное приложение смотреть тут
• Десктопное приложение смотреть тут

Перевод денег с бизнес счета на свой личный счет #

С мобильного приложения #

1. Открываете приложение -> вводите пин/биометрическую авторизацию -> внизу выбираете Payment -> Payment order
2. Заполняете форму
   • From Account – выберите ваш RSD счет
   • Recipients name – Имя Фамилия как в загране
   • Recipients address – Улица где вы проживаете
   • Recipients place – Город где вы проживаете (например Beograd, Novi Sad)
   • Recipients account – ваш номер счета физ лица в динарах, можно посмотреть в личном кабинете физ лица или на (VISA и Dina) карте, номер начинается с числа 190.
   • Payment code – 241 - «Neoporeziva primanja zaposlenih, socijalna i druga davanja izuzeta od oporezivanja» источник
   • Amount – Сумма в RSD
   • Model – Пусто
   • Reference number (credit) – Пусто
   • Payment purpose – Оставьте как есть
   • Model – Пусто
   • Reference number (debit) – Пусто
   • Realization date – Оставьте как есть
   • Urgent order – Yes - если хотите что бы платеж прошел максимально быстро (не ясно есть ли доп комиссия за это)
   • Save template – Выберете Yes если хотите сохранить платеж как шаблон и не заполнять это второй раз
3. После проверки нажмите Continue для подтверждения перевода

С десктоп приложения #

1. Заполняете как на скриншоте
   • Если поля пустые, то оставляете пустыми
   • Payee account – ваш номер счета физ лица в динарах, можно посмотреть в личном кабинете физ лица или на (VISA и Dina) карте, номер начинается с числа 190.
   • Purpose code – 241 - «Neoporeziva primanja zaposlenih, socijalna i druga davanja izuzeta od oporezivanja» источник

(ИП) Подтверждение перевода через email #

После того, как средства поступят в Алта банк, с вами по почте свяжется Валютный контроль банка, и запросит документы подтверждающие этот перевод (инвойс и договор с отправителем) и приложит две формы, которые вам нужно будет заполнить.

• Пример инвойса

Договор с закачиком (кто прислал деньги).

• Тот же самый что вы использовали при открытии счета. Или другой, если заказчик новый.

Форма OBAVEŠTENJE O PRILIVU

Они присылают на почту частично заполненную форму, которую нужно самому дозаполнить, подписать и прислать обратно. Для этого можно пользоваться онлайн редактором PDF (к примеру ilovepdf.com), или каким-то локальным софтом.

1. Sifra osnova – Код зависит от того за что вам заплатили, вот список кодов:
   • 302 для программистов
   • 305 за консалтинг (тестировщики мб кто-то еще)
   • 307 Другие услуги мб подходит для художников
   • 765 для дизайнеров
   • Список кодов можно найти тут (клик)
2. Br. fakture/prof. – Номер инвойса
3. Godina fakture/prof. – Год заключения инвойса
4. Opis transakcije – Рекомендую скопировать с описания кода с сайта с кодами
5. Izons bruto potrazivanja – общая сумма из поля Iznos, в этой-же форме
6. Внизу Mesto i datum – ВАШ ГОРОД, ДАТА ЗАПОЛНЕНИЯ
7. Pecat i potpis korisnika naplate – Ваше ИМЯ ФАМИЛИЯ, и вставляете вашу подпись в формате картинки на белом фоне, или с прозрачностью. Печать, ставить не нужно.

Все эти 3 файла (инвойс, контракт, OBAVEŠTENJE O PRILIVU) собираем в кучу, не архивируем и шлем по адресу devizniprilivi.obavestenja@altabanka.rs

• Никакого ответа вам не будет, в течении ~7 календарных дней вам придет подтверждающее письмо на email с темой Izvod deviznog racuna.
• Возможен вариант, когда вам укажут другой адрес для отправки документов, читайте текст письма.

(ИП) Продажа валюты через email #

Чтобы совершить обмен валюты без доступа к eBanking есть два способа.

Смена статуса нерезидента в банке #

Главное условие — прожить с привременным боравком (ВНЖ) от 12+ мес Источник Član 2.

Идите в отделение с документами.

1. (Если у вас внж)
   • Уверенье о бораваку
     • Уверенье о бораваку нужно с датами внж ОТ и ДО, в инструкции написано как такую бумажку попросить.
     • В этом банке принимают уверенье не старше 1 месяца, если оно старше, то могут отправить делать новое.
     • Уверенье нужно даже если у вас ИД-карта, оно нужно потому что в ид карте нет дат с внж ОТ и ДО. Да их нет, не нужно в чате спрашивать про дату выдачи карты, это не оно.
   • Если у вас есть ВНЖ ИД-картой. Взять с собой 🪪 ИД-карту (если есть)
2. (Если у вас ПМЖ) То взять с собой ид карту пмж
3. Загран паспорт
4. 🏗 Добавить номер ВНЖ к ИП (Если у вас есть бизнес счет в этом банке)

Процесс смены статуса #

• В отделении говорите что нужна смена статуса, вам дадут снова анкету с личными данными и вопросами зачем вам счет.
• Дадут заполнить анкету
• Ждете минут 10-25 одобрения
• Подписываете договор
• Уходите с резиденским счетом, карты и номера счетов, доступ в приложение остаются прежними.

Благодарности за подготовленную информацию и скрины Pavel (@GreatFrog)

Полезные ссылки #

• Список сервисов кто официально работает в сербии
• Сайт Альта банка