💰 Банки

Описание банков в Сербии, какие открывают счета для не резидентов, какие валюты принимают, какие банкоматы есть, какие комиссии и т.д.

1. Райфайзен - лучший банк в сербии, как минимум для не резидентов, принимает RSD, USD, EUR, RUB и другие валюты, куча банкоматов и удобное (по меркам Сербии) мобильное приложение. Подробнее смотрите ниже.
2. Poštanska - открывают валютный счет для физиков нерезидентов, хороший если в райфе не открывают, принимают только EUR. Подробнее смотрите ниже.
3. API - комиссии за каждую транзакцию, персонал говорит на Русском. Хороший банк если вы планируете принимать переводы из РФ. Подробнее смотрите ниже.
4. Altabanka - открывают, принимают много разных валют, но не USD, пополнение только в отделении по паспорту, иногда отваливаются банки корреспонденты и не приходят деньги, в 2022 году 6 мес не работала оплата картой в интернете. Подробнее смотрите ниже.
5. UniCredit - Подробнее смотрите ниже.
6. OTP Banka - Подробнее смотрите ниже.
7. Adriaticbank - Подробнее смотрите ниже.
8. Halkbank - иногда открывают если работаешь по найму или директор в сербской ДОО.
9. Banca Intesa - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
10. Addiko - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
11. Erstebank - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
12. AikBanka - были случаи что открывали гражданам РФ, можно попробовать
13. 3banka - ?
14. MiraBank - работают с ДОО только, с Рф паспортом не откроют
15. Yettel Bank - Нет комиссии за входящие платежи если получаешь зп, есть оплата телефоном, есть бесплатные тарифы, можно дать третьему лицу доверенность на доступ к своему счёту и доверенный может полностью пользоваться счётом и получить на своё имя карты к нему. Приложение примерно как у райфа, ограничения не резидентов как у райфа. Курс более менее нормальный. Могут открыть физика счет если вы работаете в сербской компании в штате. Могут открыть если внж старше 90 дней.

Резидент (валютный) - Это человек который прожил больше 12 месяцев с ВНЖ.. Источник Član 2

Кто открывает иностранцам? #

• Райфайзен – Не открывает бизнес счет по национальности русский/белорус.
  • Открывает счет не резидентам только тем у кого работодатель имеет счет в райфе, в этом случае откроет физ счет для получения зарплаты. Открытие бесплатно, срок открытия до месяца. Делают Visa + DinaCard для физ лица. Физикам могут открыть только RSD счет.
  • После года жизни по внж в райфе могут открыть резиденский счет ТОЛЬКО для физ лица, для бизнеса всё так же не доступно, но пробовать вам никто не запрещает.
  • Подробнее про список документов для открытия счета физлица и бизнеса.
• Poštanska – Открывают бизнес и физ счет.
  • Открытие бизнес счета 3800 RSD (3600 - годовое обслуживание карты, а 200 - комиссия за выпуск)
  • Делают Visa для физ лица и для бизнес MasterCard или Visa. Есть удобный WEB бизнес банк. На бизнес счет принимает только RSD, EUR, RUB, а на физика RSD, EUR, RUB, USD может и другие валюты(?).
  • У некоторых получалось принимать USD на бизнес счет, но это скорее исключение а не правило, четких пониманий почему у одних проходит, а у других нет скорее всего проблема в банках корреспондентах, есть нюансы. В банке говорят что в USD не принимают. Банк плохо принимает деньги из офшорных зон например Кипр, Сингапур и могут отказать в открытии счета.
  • Подробнее про список документов для открытия счета физлица и бизнеса.
• Altabanka – Открывают бизнес и физ счет.
  • Открытие бесплатно, открывает не всем, список требований смотрите тут для открытия счета физлица и бизнеса, срок открытия до месяца. Делают Visa для физ лица и для бизнес DinaCard(аналог рф мир) могут визу для бизнеса сделать если есть 3+ контракта в валюте. Физикам открывают динарский и валютный счет, юрикам только RSD, EUR, RUB, CHY, etc.
  • USD платежи блокируют банки корреспонденты. У некоторых получалось принять перевод от wise (комиссия 10евро) и Revolute lite.
  • Есть базовое мобильное приложение для бизнеса и полноценное приложение только для windows, для Mac OS нет. Web версии тоже нет.
  • Подробнее про список документов для открытия счета физлица и бизнеса.
• API – Открывают счет для физ лица и только динарский счет для ЮР лица. Самое быстрое открытие счете физлица у них (1-2 дня), стоит 3000 RSD. Делают Visa для физ лица. Банкоматы есть только в отделениях, также можно снимать деньги в банкоматах других банков. Переводы только из РФ и внутри Сербии т.к. банк под санкциями, это бывший ВТБ. Единственные кто хочет выдать ипотеку иностранцу.
• Adriaticbank – открывают бизнес и физ счет. Нужен паспорт, белый картон, договор аренды от 6 месяцев либо рабочий контракт. Выпускают дина карту и visa, visa привязывается к валютному счету и ей можно пользоваться за границей без конвертации. Валютный счет может быть в EUR и USD (про другие не уточнял), но “в данный момент у них нет канала для проведения транзакций в USD”. Есть мобильное приложение. Счет открывают за несколько дней, карту - за 7-10 после этого. Можно написать на почту - вышлют опросник и оперативно ответят на все вопросы. С Deel не принимают.
• AikBanka – бывают открывают счет, не самый популярный банк. Неплохие проценты по вкладам, можно открывать вклады через мобильное приложение (лимит 5100 евро, но количество вкладов не ограничено). Если вы открыли счет в этом банке, пожалуйста отпишите о своем опыте в нашем чате.
• Yettelbank – открывает только физика счет иностранцам с внж, внж должен быть старше 90 дней с даты получения. Могут открыть физика счет если вы работаете в сербской компании в штате. Не понятно открывают ли валютный счет?. Можно написать на почту - задать вопросы, попросить заявление на открытие счета и т.д. Если вы открыли счет в этом банке, пожалуйста отпишите о своем опыте в нашем чате. Если открываете резиденский счет, могут открыть кредитку без депозита. Бесплатное снятие кэша в любом банкомате сербии.
• UniCredit – в марте 2025 были случаи открытия бизнес счета для ИП 6201 с русским паспортом. Если у вас информация, отпишите открыли ли вам. Принимает RSD, USD, EUR, RUB и другие валюты.
• OTP Banka – Открывают физ счет только тем у кого есть рабочий контракт с сербским работодателем. Отличное мобильное приложение. Прием любой валюты. Есть виртуальные карты, единственный банк у которых такое есть и открывают иностранцам. Пример.

Где лучше снимать деньги с карты не сербского банка? #

Банки Сербии, банкоматы которых не берут комиссию при снятии наличных с иностранных карт:

• Adriatic (бывш. Expobank)
• Halkbank
• Yettel Bank

Имейте ввиду что в вашем банке могут взимать комиссию за снятие наличных с “чужих” банкоматов. Также нет 100% гарантии что для вашего банка эти банкоматы будут без комиссии, так как это зависит от договора между банками.

Важно! При снятии в меню банкомата обязательно выбрать отказаться от конвертации. Дело в том, что “с конвертацией” банкомат пересчитает из валюты вашей карты в сербские динары по своему курсу, который в среднем на 10% хуже. “Без конвертации” выдаст тоже в динарах, но по нормальному курсу (курс платёжной системы Visa или Mastercard).

Нюансы личного счета #

• Какой функционал доступен в мобильном банке не резиденту в любом сербском банке?
  • Просмотр баланса
  • Конвертация валют (если есть валютный счет)
  • Прием свифт переводов
  • Посмотреть историю операций
  • Посмотреть курс валют
  • Посмотреть адреса отделений и банкоматов
  • Оплата в интернете в валюте и внутри сербии работает
  • Если за услугу (комуналка, интернет, и т.д.) можно оплатить на сайте, не переводом а картой как в интернет магазине, то это работает
• Переводы карта-карта не работают с не резидентским счетом.
  • Можно принимать, но не отправлять. Ограничение 1к евро в день и 7к в месяц.
• Онлайн переводы внутри страны по номеру счета (например комуналка, налоги) не работают с не резидентским счетом.
• Онлайн переводы по QR коду не работают с не резидентским счетом.
• SWIFT переводы на ваш счет работают
  • На суммы больше 10к евро в месяц могут попросить подтверждение происхождения денег.
• SWIFT переводы онлайн могут делать только резиденты, не резиденты только через отделение банка.
  • Для не резидентов любых сумм и резидентов кто собирается переводить суммы больше 5к евро банки просят справку из налоговой о том что нет долгов перед налоговой. Справку можно получить только лично в налоговой, что за справку скажут в банке.
• EUR счет не резидентам открывают только в Поштанска, Альта, АПИ, Райф
• Не резиденты не могут отправлять деньги ОНЛАЙН ни внутри страны, ни через SWIFT
• Можно ли пополнять счет валютой EUR/USD?
  • Да, но только через отделение или свифт переводом.
  • Пополнять валютный счет можно если он у вас есть. В райфе можно пополнять через банкомат валютой EUR или RSD. В кассе в отделении можно пополнить любой валютой которую банк принимает.
• Какой лимит на снятие денег через банкомат?
  • от 150к динар в сутки закон. Зависит от банка.
• Какой лимит на снятие денег через отделение?
  • Любая сумма, но если сумма выше 150 000 динар в день, то нужно основание. Если сумма больше 1 500 000 динаров, то надо уведомлять банк за три дня. закон
• Какой лимит на покупки картой?
  • 150к динар в сутки или 300к за 7 дней, для бизнеса и физика
  • Для физ лиц, нужно обратиться в банк с заявлением для увеличении лимита.
• Можно ли получать зарплату из заграницы на карту физ лица сербского банка?
  • Нет, если решите получать то приготовьтесь платить налоги ~40% с того что пришло. Для получения зарплаты открывайте ИП и делайте B2B контракт.
• Если я работаю в штате в компании вне сербии, могу ли я получать деньги на счет физ лица?
  • Нет, если решите получать то приготовьтесь платить налоги ~46% с того что пришло. Для получения зарплаты открывайте ИП и делайте B2B контракт.
  • Если у вас есть ВНЖ не по основанию работа или ип, то вы можете оформится как фрилансер и получать деньги на свой счет физ лица, но при этом вы должны платить налоги в Сербии.
• Могу ли я покупать криптовалюту p2p используя карту физ лица?
  • Нет, не резиденты не могут переводить деньги.
  • Если вы резидент, то такие операции могут привлечь внимание контролирующих органов.
• Могу ли я получать деньги на счет физлица с продажи криптовалюты?
  • Нет, не резиденты не могут получать деньги от третьих лиц, исключение (зп, возврат за покупки/пошлин и т.д.).
  • Если вы резидент, то такие операции могут привлечь внимание контролирующих органов.

Резидент (валютный) - Это человек который прожил больше 12 месяцев с ВНЖ.. Источник Član 2

Нюансы бизнес счета #

• В Сербии есть законе в котором описано что если вы открыли бизнес в сербии, то вы обязаны сходить и открыть бизнес счет в сербском банке, иначе вас могут оштрафовать. Штраф за отсутствие счета в банке до 500к динар. Максимального срока на открытие счета нет, но чем быстрее тем лучше. Открывать счет 1-2 месяца ок, но если вы не открываете счет в банке на протяжении 6+ месяцев, то вас могут оштрафовать.
• В Сербии есть закон который не разрешает снимать валюту с бизнес счета, нужно всегда конвертировать в динары.
  • Перевести валюту со своего бизнес счета на свой счет физ лица, также не получиться. Вы не можете вывести валюту и на свой счет физ лица на банк вне сербии.
  • Снимать с кассы тоже НЕЛЬЗЯ, исключение снимать через кассу для командировки. Это относится ко всем банкам. Но если снимать так много или часто, то высок шанс нарваться на проблемы от налоговой, могут попросить чеки и обоснование.
  • Евро с бизнес счета можете снять через банкомат вне сербии, например в Черногории, но у банкомата может быть комиссия.
  • Если евро нужно для отпуска, то паушал со счетом в райфе может платить своей картой и будут сниматься евро без конвертации. Для других банков надо смотреть.
  • Вы можете сколько хотите хранить валюту на счете, сроков по конвертации нет.
• Самый оптимальный вывод валюту с паушала это:
  • Бизнес счет eur (ваша валюта) → поменять в rsd → снять с банкомата/кассы → поменять динары в менячице → положить на личный счет в eur (ваша валюта) через банкомат/отделение
• Книгаш или на ДОО могут переводить деньги на личный счет не резедента в качестве зарплаты
  • Можно перевести только динары
• Паушал может перевести с бизнес счета на свой резидентский счет физика, но только в динарах
  • Можно ли перевести на свой резидентский счет физика в другом сербском банке? Можно.
• Можно ли переводить деньги с бизнес счета на счет физика (не себе)?
  • Можно если есть основание (например зарплата, аренда офиса, и т.д.) когда у бизнеса и физика есть какие то обязательства друг перед другом.
  • Нельзя если вы хотите перевести деньги знакомому просто так, или за аренду квартиры которую вы снимаете как физ лицо и т.д.
  • Это всё относится и к свифтам и к переводам внутри страны.
• Можно ли положить деньги через банкомат на бизнес счет?
  • Нет
  • В райфе могут сказать что можно, но эта операция считается как внесение дневной выручки, у вас должна быть касса и обоснование (чеки), откуда у вас эти деньги. Так можно класть когда вы понимаете что делаете.
  • Если вы хотите положить деньги что бы оплатить налоги/офис, то лучше сделайте это через менячицу или отдайте кэшем.
  • Если вы хотите положить деньги из-за того что у вас долг по обслуживанию счета, и у вас реальное ип, то ничего страшного в этом нет. Долг оплатится автоматически как только вам переведут деньги за работу. С долгом жить 1-3 месяца нормально. Но если оплаты не будет, то банк может заблокировать счет и лучше счет вообще не открывать.
  • Если всё таки надо положить деньги, то вам нужно идти в банк в отделение с кассой и заполнять платежку (платежку брать в банке) для пополнения счета используя шифру 90 (“Другие транзакции”) и основание “Внесение личных средств в осуществление деятельности”. В поле платилац: вписываете себя, рачун приморца: ваш бизнес счет в динарах, позив на брой: пустой. Но таким способом не надо злоупотреблять, иначе могут быть вопросы от налоговой не отмываете ли вы так деньги.
• Какой лимит на снятие денег через банкомат?
  • 150к динар в сутки закон
• Какой лимит на снятие денег через отделение?
  • Любая сумма, но если сумма выше 150 000 динар, то нужно основание. Если сумма больше 1 500 000 динаров, то надо уведомлять банк за три дня. закон
• Какой лимит на покупки картой?
  • 150к динар в сутки или 300к за 7 дней, для бизнеса и физика
  • Для физ лиц, нужно обратиться в банк с заявлением для увеличении лимита.
  • На каждый расход (онлайн/офлайн) выше 150к нужен инвойс (бизнес) закон
• Может ли оплачивать любые покупки онлайн/офлайн бизнес картой?
  • Паушал может пользоваться своей картой в магазинах, оплачивать комунальные платежи, использовать для оплаты сервисов в интернете. Но хорошей практикой считается оплачивать только те расходы которые относятся к бизнесу. А личные траты оплачивать с личной карты.
    • Например карту украдут и снимут все деньги, вернете товар в магазин и вам вернут деньги, считается как доход? И т.д.
  • Паушал не может отправлять свифты или платежи внутри страны физ лицам. Исключение оплата офиса физ лицу, зарплата(НЕ СЕБЕ), перевод на свой физ счет когда станете резидентом и может быть еще что-то. Переводить деньги за аренду квартиру которую вы снимаете как физ лицо НЕЛЬЗЯ!
  • Для остальных режимов спрашивать у бухгалтера
• Можно ли получать на бизнес или физика счет деньги с донатов/рекламы например AdSense?
  • Нет, этот тип дохода требует открытия ип со специальным кодом деятельности 7311 Delatnost reklamnih agencija
• Если я получаю деньги например в РФ (работаю в штате, ГПХ, ИП и т.д.) могу ли я перевести эти деньги на сербский бизнес счет?
  • Нет
  • Что бы эти деньги засчитали как оборот вам нужно иметь Б2Б контракт с вашим сербским ИП. И получать деньги свифтом и на каждый приход иметь инвойс.
  • Положить эти деньги на бизнес счет через банкомат/отделение так что бы они засчитались как оборот тоже нельзя.
  • Перевести самому себе тоже нельзя
  • Создать фиктивный контракт между вашим сербским ИП и вашим (РФ, любая страна) ИП и переводить деньги по этому контракту тоже нельзя.
• Могу ли я получать оплату в криптовалюте на бизнес счет?
  • Нет
• Могу ли я получать оплату в криптовалюте, а потом класть наличные на бизнес счет?
  • Нет, это считается как отмывание денег
• Могу ли я покупать криптовалюту с бизнес счета?
  • Нет
• Могу ли я получать деньги на карту бизнес счета деньги?
  • Не рекомендуются
  • Если вы получаете деньги от другого бизнеса, то лучше это делать через свифт
  • Если вы получаете деньги от физика, то вы должны выдавать чек за каждый проданный товар или услугу. Почитать тут
• Могу ли я оказать услугу физ лицу и положить наличные на бизнес счет?
  • Да, но вы должны выдавать чек за каждый проданный товар или услугу. Почитать тут
  • После того как вы получили наличные и пробили чек, вы должны положить деньги на бизнес счет в течении 1 дня.
  • Детали уточняйте у буха.

Резидент (валютный) - Это человек который прожил больше 12 месяцев с ВНЖ.. Источник Član 2

Еще частый вопрос, можно ли снять евро или другую валюту с банка другой страны в Сербии например с банка Грузии, Турции, Армении, Казахстана и т.д.

• Ответ: НЕТ, только динары!

Переводы физ лицу на карту #

В сербии пока вы не резидент, вам не доступны переводы денег со счета физ лица (в любом банке). Можно нивелировать это ограничение использованием сторонних сервисов.

Резидент (валютный) - Это человек который прожил больше 12 месяцев с ВНЖ.. Источник Član 2

Сторонние сервисы #

Доверенность для банка #

Если вам необходима ген доверенность на открытие/закрытие счетов в банке, то вы можете сходить к нотариусу с судебным переводчиком (если вы не говорите по сербски) и заверить довереность. Шаблон доверенности

Уведомление о открытие счёта за пределами в РФ #

По закону РФ вы должны уведомить РФ налоговую об открытие иностранного счёта.

• Nalog.ru – тут детальней когда надо и когда можно не уведомлять

Как подтвердить статус налогового резидента РФ #

1. Как подтвердить статус налогового резидента РФ
2. Подать запрос на подтверждение
3. если я правильно понял, то налоговая РФ не подтверждает отсутствие такого статуса

Вклады #

Вклады доступны только владельцам счетов в банке. Смотрите кто открывает счета иностранцам.

• В райфе нет
• AltaBank - в динарах и валюте
• Poštanska - депозиты
• apibank - вклады
• aikbanka - вклады
• yettelbank - вклад в динарах и в валюте
• Список не конечный

Кредиты/Ипотеки/Займы #

Райф рассказал о том, какие виды кредитов доступны иностранным гражданам в Сербии, в зависимости от их статуса проживания.

Не резиденты могут подавать заявки только на динарные потребительские и автокредит, при наличии кредитоспособного поручителя из Сербии.

Резиденты могут претендовать на все виды кредитов, включая ипотечные, с условием погашения до срока действия их идентификационной карты (id или налепницы) для иностранцев, выданной Министерством Внутренних Дел Сербии (с выданным EBS для иностранцев) или до окончания временного пребывания клиента в Сербии, как записано в паспорте. Если кредит одобряется на более длительный срок, требуется кредитоспособный поручитель - человек с сербским ПМЖ или Гражданством, проживающий и работающий в Сербии.

Ипотеку могут выдать:

• Intesa
• Erste
• AIK
• API

Ставки примерно 20-30%

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Ячейки/Сейфы в банке #

• Райфайзен - от 1920 RSD за квартал
• Intesa
• Erstebank - от 7000 RSD за квартал
• NLB
• Поштанска
• AltaBanka - от 700 RSD в месяц
• Aik
• Halkbank - от 500 RSD в месяц.
• API
• Adriatic Bank
• Как гуглить? - пример запроса в гугл “sefovi banke”

Полезные ссылки #

• Закон о банках